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數(shù)字人(835670,診股)民幣試點(diǎn)再次擴(kuò)容!人民銀行日前宣布增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運(yùn)會(huì)的6個(gè)城市(杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華)作為試點(diǎn)地區(qū)。此外，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會(huì)、冬殘奧會(huì)場(chǎng)景試點(diǎn)結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點(diǎn)地區(qū)。

記者了解到，2020年4月，深圳、成都、蘇州和雄安新區(qū)成為首批數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市。隨后增加上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連六個(gè)試點(diǎn)地區(qū)和2022北京冬奧會(huì)場(chǎng)景，形成“10+1”的試點(diǎn)格局。加上本次新增的11個(gè)試點(diǎn)地區(qū)，數(shù)字人民幣試點(diǎn)擴(kuò)容至23個(gè)地區(qū)。

據(jù)央行披露的數(shù)據(jù)及六大國(guó)有銀行年報(bào)，截至2021年12月31日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超過(guò)808.51萬(wàn)個(gè)，累計(jì)開(kāi)立個(gè)人錢包2.61億個(gè)，交易金額達(dá)875.65億元。其中，建設(shè)銀行(6.26 +0.16%,診股)交易金融約435億元，占去年數(shù)字人民幣總交易額的“半壁江山”。而中國(guó)銀行(3.28 +0.00%,診股)已開(kāi)通場(chǎng)景數(shù)量和商戶門店數(shù)量市場(chǎng)占比分別為34%和36%，列各運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)首位。

增設(shè)數(shù)字人民幣相關(guān)部門

作為數(shù)字人民幣首批運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，六大國(guó)有銀行通過(guò)增設(shè)數(shù)字人民幣相關(guān)部門、深度參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)的方式，著力構(gòu)建數(shù)字人民幣支付新生態(tài)，成為數(shù)字人民幣發(fā)展和推廣的主力軍。

農(nóng)業(yè)銀行(3.09 +0.00%,診股)在年報(bào)中披露，建立了數(shù)字人民幣工程辦公室，以加強(qiáng)數(shù)字人民幣研發(fā)應(yīng)用專業(yè)力量。作為首批數(shù)字人民幣指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，農(nóng)行率先在生產(chǎn)環(huán)境中成功兌換數(shù)字人民幣。據(jù)悉，農(nóng)行已經(jīng)全面建成數(shù)字人民幣核心系統(tǒng)，產(chǎn)品和服務(wù)涵蓋線上線下(37.52 -1.52%,診股)主要渠道，面向G端和B端以及新零售客戶提供交通出行、智慧零售、民生繳費(fèi)、校園生活、“三農(nóng)”供應(yīng)鏈、涉農(nóng)補(bǔ)貼等多項(xiàng)行業(yè)解決方案，推動(dòng)數(shù)字人民幣與各領(lǐng)域深度融合。

在年報(bào)中，農(nóng)業(yè)銀行表示，圍繞公共交通、醫(yī)院繳費(fèi)、校園生活、線下零售等領(lǐng)域拓展場(chǎng)景項(xiàng)目，試點(diǎn)場(chǎng)景數(shù)和商戶數(shù)居同業(yè)前列;全面支持試點(diǎn)地區(qū)網(wǎng)銀、掌銀、網(wǎng)點(diǎn)、便攜智能終端開(kāi)立使用錢包。推進(jìn)雙離線數(shù)字錢包、智能合約等創(chuàng)新性產(chǎn)品的研發(fā)，運(yùn)用智能合約實(shí)現(xiàn)政府涉農(nóng)資金定向發(fā)放及使用。

與農(nóng)業(yè)銀行設(shè)立數(shù)字人民幣工程辦公室不同，郵儲(chǔ)銀行(5.67 -0.70%,診股)在總行增設(shè)一級(jí)部數(shù)字人民幣部，以強(qiáng)化數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的組織支撐。與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行還建立了完整清晰的表內(nèi)外核算體系，全行統(tǒng)一的儲(chǔ)備庫(kù)管理體系，7×24小時(shí)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，建設(shè)數(shù)字人民幣專線客服團(tuán)隊(duì)。

在戰(zhàn)略客戶合作方面，郵儲(chǔ)銀行通過(guò)定制化、個(gè)性化開(kāi)發(fā)，為企業(yè)提供資金管理更靈活、支付交易更高效的數(shù)字人民幣服務(wù)方案，落地中石油加油站、雄安非稅繳費(fèi)、中儲(chǔ)糧糧食收購(gòu)、國(guó)能e購(gòu)商城等數(shù)字人民幣支付場(chǎng)景 。

在同業(yè)合作方面，郵儲(chǔ)銀行著力拓展全國(guó)性股份制銀行、城農(nóng)商行及民營(yíng)銀行，與平安銀行(16.28 +0.00%,診股)實(shí)現(xiàn)業(yè)內(nèi)首次以“直連”方式輸出數(shù)字人民幣服務(wù)，目前已與60余家銀行簽署數(shù)字人民幣服務(wù)合作協(xié)議。此外，郵儲(chǔ)銀行還與優(yōu)質(zhì)支付機(jī)構(gòu)、服務(wù)商共同合作，持續(xù)深化應(yīng)用場(chǎng)景創(chuàng)新，著力打造數(shù)字人民幣生態(tài)圈。郵儲(chǔ)銀行在年報(bào)中披露，已累計(jì)上線數(shù)字人民幣產(chǎn)品功能組件超過(guò)230個(gè)，涵蓋個(gè)人錢包、對(duì)公錢包、商戶收款、運(yùn)營(yíng)管理多方面，不斷提升數(shù)字人民幣支付服務(wù)能力。

構(gòu)建數(shù)字人民幣支付新生態(tài)

增設(shè)數(shù)字人民幣相關(guān)部門之外，國(guó)有行還著力構(gòu)建數(shù)字人民幣支付新生態(tài)。交通銀行(5.14 +0.19%,診股)在年報(bào)中披露，該行依托集團(tuán)綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)和客戶基礎(chǔ)，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，以金融科技為突破口，深挖推進(jìn)“金融科技+(非)金融場(chǎng)景”建設(shè)，已落地?cái)?shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景23.64萬(wàn)個(gè)。

與此同時(shí)，交行將數(shù)字人民幣應(yīng)用與企業(yè)、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型融合，以(非)金融生態(tài)場(chǎng)景建設(shè)，構(gòu)建與客戶共同發(fā)展的生態(tài)體系。比如，去年為中國(guó)民航信息集團(tuán)創(chuàng)新設(shè)計(jì)研發(fā)母子錢包、智能合約等創(chuàng)新服務(wù)模式，在現(xiàn)金管理、客票銷售、貨郵結(jié)算、機(jī)場(chǎng)收費(fèi)四大民航服務(wù)領(lǐng)域構(gòu)建完整數(shù)幣生態(tài)。

工商銀行(4.80 -0.41%,診股)在年報(bào)中表示，積極推動(dòng)數(shù)字人民幣場(chǎng)景化生態(tài)化創(chuàng)新應(yīng)用。在銀行卡業(yè)務(wù)中，該行加快工銀e生活平臺(tái)建設(shè)，推進(jìn)“信用卡+數(shù)字人民幣”融合創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣e生活買單、二維碼支付交易閉環(huán);賦能冬季奧運(yùn)會(huì)場(chǎng)景，推進(jìn)數(shù)字人民幣錢包支持受理VISA境外卡。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，該行升級(jí)智慧托管平臺(tái)，推出“公司智存通”特色存款產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)工銀e繳費(fèi)、銀企互聯(lián)支持?jǐn)?shù)字人民幣，與國(guó)網(wǎng)電商平臺(tái)完成業(yè)界首筆對(duì)公數(shù)字人民幣支付。

依據(jù)建設(shè)銀行年報(bào)，去年末，該行數(shù)字人民幣累計(jì)交易筆數(shù)8475萬(wàn)余筆，金額約435億元。去年在央行的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，建設(shè)銀行按照“穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實(shí)用”原則，繼續(xù)在深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、大連、青島10個(gè)地區(qū)和2022年冬奧場(chǎng)景開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試工作。迭代優(yōu)化建行端數(shù)字人民幣系統(tǒng)和數(shù)字人民幣錢包體系，不斷優(yōu)化數(shù)字人民幣兌換及流通服務(wù)體驗(yàn)，創(chuàng)新推出了數(shù)字人民幣組合支付、紅包實(shí)時(shí)發(fā)放和錢包余額自動(dòng)兌回銀行賬戶等服務(wù)。

應(yīng)用場(chǎng)景方面，建行全力搭建數(shù)字人民幣支付場(chǎng)景，不斷優(yōu)化數(shù)字人民幣受理環(huán)境建設(shè)，全面覆蓋交通出行、生活消費(fèi)、生活繳費(fèi)、餐飲住宿、學(xué)校教育、醫(yī)療健康、娛樂(lè)休閑、政務(wù)服務(wù)及網(wǎng)上平臺(tái)等零售支付領(lǐng)域。建行在年報(bào)中還透露，該行去年與多家全國(guó)股份行、頭部城商行、農(nóng)商行開(kāi)展數(shù)字人民幣領(lǐng)域合作;在移動(dòng)金融方面，部署了對(duì)公數(shù)字人民幣錢包，實(shí)現(xiàn)數(shù)字錢包收款、轉(zhuǎn)賬及查詢服務(wù)。

中國(guó)銀行在年報(bào)中明確表示，中行將數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)與特色場(chǎng)景深度融合，已開(kāi)通場(chǎng)景數(shù)量和商戶門店數(shù)量的市場(chǎng)占比分別為34%和36%，列各運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)首位。作為獨(dú)家承擔(dān)冬奧安保紅線內(nèi)數(shù)字人民幣試點(diǎn)服務(wù)工作的銀行金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)銀行在冬奧會(huì)期間提供了提供“軟錢包”“硬錢包”兩大數(shù)字人民幣試點(diǎn)服務(wù)。去年該行數(shù)字人民幣錢包開(kāi)立數(shù)量也實(shí)現(xiàn)指數(shù)型增長(zhǎng)。