時至上市銀行年報季，各家銀行業(yè)績情況逐漸浮出水面。青島銀行(4.16 +0.00%,診股)3月25日晚間披露的年報數(shù)據(jù)顯示，青島銀行2021年實現(xiàn)營業(yè)收入111.36億元，同比增長5.65%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤29.23億元，比上年增加5.29億元，同比增長22.08%。
截至2021年末，青島銀行資產(chǎn)總額達(dá)5,222.50億元，同比增長13.58%。不良貸款率1.34%，比上年末下降0.17個百分點，撥備覆蓋率197.42%，比上年末提高27.80個百分點。
業(yè)績增長的同時，青島銀行的年報也顯現(xiàn)出一些隱憂。
01
青島銀行面臨涉房貸款集中度超標(biāo)的問題。
年報數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，青島銀行房地產(chǎn)貸款、個人住房貸款余額分別為671.94億元、459.37億元，占貸款總額的27.52%、18.81%，兩項指標(biāo)仍超過監(jiān)管紅線。
查詢到，根據(jù)《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》的要求，青島銀行作為第三檔的中資小型銀行，房地產(chǎn)貸款占比上限為22.5%，個人住房貸款占比上限為17.5%。
青島銀行在年報中表示，會持續(xù)完善對集團(tuán)客戶的集中度管理，持續(xù)優(yōu)化對集團(tuán)客戶授信集中度的機(jī)控模式。優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低行業(yè)和客戶集中度。
02
近四年以來，青島銀行核心一級資本充足率在17家A股上市城商行中始終處于倒數(shù)水平。
據(jù)梳理，2018年末至2021年末，該行核心一級資本充足率分別為8.39%、8.36%、8.35%、8.38%。
據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，2018年末、2019年末、2020年末、2021年三季度末，青島銀行核心一級資本充足率在17家A股上市城商行中分別排倒數(shù)第三、倒數(shù)第三、倒數(shù)第一、倒數(shù)第二。從已經(jīng)披露2021年報的5家城商行來看，青島銀行目前處于墊底位置。
根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》及其他相關(guān)規(guī)定的要求，青島銀行的核心一級資本充足率不得低于7.5%。青島銀行核心一級資本充足率僅比7.5%的監(jiān)管紅線高不到0.9個百分點，亟待“補(bǔ)血”。
同時，青島銀行的資本充足率與行業(yè)平均水平有很大差距。據(jù)銀保監(jiān)會今年2月11日披露的《2021年四季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況》顯示，2021年四季度末，商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.78%，比青島銀行高出2.4個百分點。
03
青島銀行息差下行。
年報數(shù)據(jù)顯示，青島銀行2021年生息資產(chǎn)平均余額4,282.00億元，比上年增加452.24億元，增長11.81%，凈息差1.79%，比上年下降0.34個百分點，凈利差1.87%，比上年下降0.27個百分點。
查詢Wind數(shù)據(jù)得知，青島銀行2021年末凈息差1.79%，在已經(jīng)發(fā)布2021年報的5家上市城商行中，位列倒數(shù)第二，只比廈門銀行(6.91 -0.29%,診股)的1.62%好。對于2021年末凈息差數(shù)據(jù)，鄭州銀行(3.00 -0.99%,診股)為2.31%，重慶銀行(9.29 -0.54%,診股)2.06%、蘇州銀行(7.61 -0.91%,診股)1.91%。
青島銀行在年報中表示，息差下降主要有兩方面原因：一是市場競價激烈;二是支持實體經(jīng)濟(jì)、降低企業(yè)融資成本，貸款等生息資產(chǎn)收益率有所下降。
華西證券(8.45 -0.59%,診股)對青島銀行的研究報告指出，青島銀行披露凈息差全年為1.79%，同比降幅34BP，包括貸款和金融投資在內(nèi)的資產(chǎn)收益率降幅較大，同時存款付息率同比有4BP的抬升，華西證券認(rèn)為區(qū)域內(nèi)實際融資利率明顯下行以及需求不足或是主要影響因素，邊際來看，測算下半年凈息差環(huán)比上半年降幅20BP，四季度息差的環(huán)比降幅也明顯收窄。
04
青島銀行股價于今年3月16日創(chuàng)2019年A股上市以來最低。
2019年1月16日，青島銀行A股在深交所(002948.SZ)上市，股票發(fā)行價為4.52元。
同年3月7日，青島銀行A股收報7.62元(前復(fù)權(quán))，股價創(chuàng)歷史新高。
2020年2月3日，青島銀行A股收報4.34元，A股上市一年多股價破發(fā)。
2021年以來，青島銀行股價呈現(xiàn)階段性回落趨勢。2022年3月17日，青島銀行A股股價盤中跌至3.67元，不及其歷史高點的一半，股價“腰斬”。
3月17日之后，青島銀行股價呈現(xiàn)上漲趨勢。截至4月2日，該股收報4.09元，較最低點回升11%。
近期，銀行股反彈走勢強(qiáng)勁，青島銀行股價能否維持反攻態(tài)勢，后續(xù)發(fā)展如何?
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下周一首只指數(shù)登場，開啟指數(shù)化投資時代;12月1日起股票交易經(jīng)手費收費標(biāo)準(zhǔn)調(diào)降50%，降低交易成本;做市交易業(yè)務(wù)啟動征求意見，將爭取盡快上線以提升市場活躍度……開市剛滿一周年的北交所在昨天一口氣亮出三板斧